Не попасть бы в должники…

— Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

— Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

— Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из вашего бюджета вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

— Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения), для чего обратитесь к сотрудникам банка. Обратите внимание на содержащиеся в условиях получения кредита ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

— При предоставлении кредита до потребителя должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

— Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

— Внимательно изучите кредитный договор и другие документы. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия. Если какие-либо условия кредитования вам не понятны,    просите    разъяснения    и    соответствующие    документы    у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы.

— Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, вы точно представляете, какие платежи и когда вам необходимо будет произвести, и вы убеждены, что сможете это сделать.

Кредитные организации включают в типовые договоры условия, ущемляющие права потребителей, а именно:

— одностороннее изменение банками условий договора, в том числе процентной ставки, без письменного согласия заемщика;

— взимание неустойки за досрочное погашение кредита;

— взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, открываемого для учета задолженности по кредиту;

— навязывание обязательного страхования жизни заемщика в конкретных страховых компаниях, выбранных банками (в соответствии с гражданским законодательством страхование жизни может быть только добровольным);

— взимание договорной неустойки в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита;

— рассмотрение споров в судах по месту нахождения кредитных организаций, тем самым игнорируя условия об альтернативной подсудности, закрепленное ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и некоторые другие.

В соответствии с нормами ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключается между сторонами путем заключения договоров с соблюдением обязательной письменной формы договора. Кредитный договор должен содержать следующие существенные условия договора:

— сумму кредита, процентную ставку, срок кредита;

— порядок погашения кредита;

— ответственность сторон;

— порядок расторжения договора.

Таким образом, потребитель при заключении кредитного договора, располагая полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте договора, так и в приложениях к договору, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. Из смысла п. 1 ст. 452 , ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами (п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ).

Потребителям при заключении договора потребительского кредитования предлагается типовая форма договора; потребитель как при заключении кредитного договора (располагая полной информацией о предложенной ему услуге), так и после заключения данного договора, имеет право обратиться в банк в письменной форме с предложением об изменении условий кредитного договора. Таким образом, по соглашению сторон возможно изменение условий договора.

Уважаемые  потребители! Будьте внимательны при заполнении заявлений на предоставление кредита, при заключении договоров кредитования. Требуйте предоставления тарифов, общих условий и правил кредитования. Не подписывайте заявления, договора, внимательно не прочитав их.
При наличии вышеуказанных и иных фактов нарушения прав потребителей гражданам необходимо обращаться в Управление Роспотребнадзора по РД (г. Махачкала, ул. Казбекова, 174) и его территориальные отделы (в городах и районах).