Когда банкротство – лучший выход

С 1 октября 2015 года действуют новые положения Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента физические лица получили дополнительную возможность решать свои финансовые проблемы законным способом. Как показывает практика Арбитражного суда РД, за 2017-2018 годы граждане обращались в суд с заявлениями о признании себя несостоятельными (банкротами) 82 раза, при этом финансовая несостоятельность вследствие невозможности своевременно погасить кредиты имелась в 66 случаях. В остальных случаях это были задолженности по налогам, сборам, коммунальным платежам, алиментам, займам между физическими лицами. Обратиться в суд о признании банкротом может не только сам гражданин, но и банк, налоговая инспекция или другая организация, которой гражданин задолжал.

Более подробно об этих положениях нам рассказала помощник председателя Арбитражного суда РД Альбина ХАБИБУЛЛАЕВА.

— Условием для признания гражданина несостоятельным (банкротом) является наличие у него долговых обязательств на сумму свыше 500 тыс. рублей и неисполнение указанных обязательств в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Законом также предусмотрена возможность подать заявление о банкротстве, не дожидаясь, пока сумма долга превысит 500 тыс. рублей. Для этого необходимо, чтобы должник был не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, а получаемого дохода и принадлежащего ему имущества недостаточно для погашения задолженности.

— Насколько мне известно, кроме вышеперечисленных условий для введения процедуры банкротства необходим еще и финансовый управляющий. Какие сложности есть с их утверждением?

— Да, вы правы. Финансовые управляющие выбираются из числа членов саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, но нельзя их путать с адвокатами. Это еще один обязательный участник любой процедуры банкротства. В первое время размер вознаграждения управляющего за одну процедуру банкротства гражданина составлял 10 тысяч рублей, сейчас же он увеличен до 25 тысяч рублей, что хотя полностью и не сняло проблему, но существенно повысило интерес арбитражных управляющих к ведению процедур банкротства. Кроме того, по завершении процедуры банкротства финансовый управляющий получает дополнительное вознаграждение в зависимости от результата проделанной работы, пропорционально размеру погашенной задолженности (размеру удовлетворенных требований кредиторов).

— Сколько существует процедур банкротства гражданина?

— В настоящее время их три. Первая — реструктуризация долгов гражданина. В этом случае вводится мораторий на исполнение обязательств и прекращается начисление процентов по всем обязательствам гражданина, кроме текущих платежей, т.е. платежам, возникшим после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Проект плана реструктуризации рассматривается собранием кредиторов и впоследствии представляется на утверждение арбитражного суда, срок реализации плана не может превышать три года. При неисполнении гражданином обязательств, предусмотренных планом реструктуризации долгов, указанный план отменяется, гражданин признается банкротом, и вводится процедура реализации его имущества. Следует иметь в виду, что реструктуризация долгов невозможна, если у гражданина имеется непогашенная судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, а также если он признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих подаче заявления о признании его банкротом.

Вторая процедура — реализация имущества гражданина. Оно описывается, оценивается и реализуется лицам, проявившим интерес в его приобретении, а вырученные от продажи средства направляются на погашение долгов перед кредиторами. При этом не подлежит реализации единственное жильё гражданина, бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь), имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Следует учесть, что запрет на обращение взыскания на единственное жилье не действует на квартиры, приобретенные по ипотеке. Если по завершении процедуры реализации имущества гражданина остались неудовлетворенные требования кредиторов, то такие требования также считаются погашенными, гражданин освобождается от исполнения таких обязательств. В 2018 году Арбитражным судом Дагестана по 55 делам введена процедура реализации имущества должника. Из них по 29 делам приняты решения о завершении реализации имущества гражданина и освобождении его от исполнения обязательств.

На любой стадии производства по делу о банкротстве гражданина возможно использование третьей процедуры – мирового соглашения. Его заключают между должником и кредиторами, если они смогли договориться об условиях разрешения спора, устраивающих все стороны. Содействие в этом может оказать и суд. Стоит отметить, что для заключения мирового соглашения гражданин не должен иметь обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, т.е. лицами, которым он производит выплаты в возмещение вреда жизни и здоровью, по алиментам и пр. С утверждением мирового соглашения прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин или указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.

– Расскажите о плюсах и минусах процедуры банкротства.

– Основное преимущество процедур банкротства физического лица в том, что это законный способ избавиться от непосильных долгов и снять с себя бремя финансовой ответственности. Вне зависимости от размера удовлетворенной части требований по завершении процедур банкротства гражданин будет освобожден от исполнения обязательств, бремя которых побудило его к обращению в арбитражный суд. Процедуры банкротства ограждают должника в правовом поле от претензий коллекторских агентств, от дальнейшего роста долга и пеней.

Из числа минусов можно отметить возможное ограничение на выезд за пределы России на период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме того, гражданин после признания его банкротом не имеет права в течение трех лет занимать руководящие должности, а в течение пяти лет — заключать договоры займа (кредита) без указания на факт банкротства. Чтобы не допустить в последующем злоупотреблений, банкрот лишается права в течение пяти последующих лет повторно инициировать возбуждение дела о собственном банкротстве.

Кроме того, сохраняется ряд обязательств, по которым банкрот все равно будет обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов: текущие платежи, такие как плата за коммунальные услуги, интернет, связь. То есть если вам списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что можете и дальше их не платить – все, что «набежит» с даты списания, подлежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами.

– В каких случаях гражданину может быть отказано?

– Суд может отказать должнику в освобождении его от финансовых обязательств в случае, если он в ходе проведения процедуры банкротства действовал недобросовестно, скрывал свое истинное финансовое положение, сведения об имуществе или денежных средствах, которые позволили бы расплатиться с долгами или частью долгов. Отказано в списании долгов будет и в случае, если при оформлении финансовых обязательств (например, при получении кредита) должник предоставил кредитору недостоверные сведения о своем финансовом состоянии, наличии дорогостоящего имущества, либо злостно уклонялся от исполнения долговых обязательств, сокрыл или уничтожил свое имущество. Как и в любом деле, здесь важно правильное оформление всех документов, начиная с заявления. К ним относятся опись имущества, выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах, список кредиторов и другие.

На первый взгляд может показаться, что банкротство не стоит затраченных усилий, но если учесть, что ваш долг 500 тысяч и более, а порой он исчисляется миллионами, то временные и финансовые расходы кажутся вполне оправданными.