Блокировка банковского счета. Как защититься?

Банки в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» стали чаще блокировать счета предпринимателей. На круглый стол, организованный по инициативе Уполномоченного по защите прав предпринимателей в РД, были приглашены предприниматели республики.

Во вступительном слове омбудсмен призвал их быть активнее в защите своих прав.

– Мы готовы отстаивать ваши законные интересы, обращайтесь с заявлениями, не надо бояться, – обратился он к бизнесменам и привел в доводы достигнутые соглашения с руководителями контрольно-надзорных органов о совместной работе. Он заверил, что сейчас у этих служб нет намерений преследовать и оказывать давление на предпринимателей, и по каждому подобному случаю будет разбирательство.

Точной статистики не приводилось, однако из вопросов предпринимателей к представителям Национального банка РД ЦБ РФ, Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Дагестанского отделения ПАО «Сбербанк», принявшим участие в обсуждении вопроса, было ясно, случаи такие далеко не единичны и столь некомфортные для бизнеса формы воздействия банковскими учреждениями принимаются на практике в Дагестане все чаще.

Безусловно, это связано прежде всего с ужесточением борьбы в республике с «теневой» экономикой. То, что в Дагестане не любят работать по безналичному расчету, который с легкостью могут отследить налоговые службы, не секрет. Дагестанский бизнес не совсем выдерживает формат финансовых отношений, определенных инструкциями и предписаниями ЦБ РФ. Об их существовании у нас многие и не знают. И если долгие годы на это закрывали глаза, то делать это дальше похоже не намерены.

Во что это оборачивается для бизнеса, представить нетрудно. После блокировки счета, как правило, чаще с формулировкой сомнительности операции предпринимателю нужно объяснить банку цели платежа, экономическую обоснованность и представить соответствующие документы. Но, как рассказывают сами предприниматели, на практике на все эти процедуры уходит слишком много времени. Зачастую представители банков игнорируют обращения предпринимателей, и получается, что предприниматель вынужден доказывать, что он «не верблюд».

Каковы процедуры восстановления в случаях блокировки счетов или приостановления обслуживания? Об этом рассказал представитель Национального банка РД ЦБ РФ. Около года назад ЦБ РФ создал межведомственную комиссию, разбирающую заявления по подобным случаям. Однако статистика, озвученная на круглом столе представителем банка, удручающая. Из 358 обращений предпринимателей в комиссию за этот период (и это в целом по стране) к рассмотрению были приняты лишь 18 решений, из которых в пользу предпринимателей было всего 7. Почему так мало, объясняется финансовой неграмотностью предпринимателей, не сумевших правильно заполнить заявление и представить запрашиваемые документы.

Представитель Сбербанка советовал звонить на «горячую линию» в случае волокиты по обращениям предпринимателей, заверив, что безосновательно решения по блокировке не принимаются. С его слов, существует целая процедура, предшествующая блокировке. Если же вдруг банк не проводит операций, это значит всего лишь приостановление. После визита в банк и объяснений предпринимателя блокировку снимут. Он привёл целый перечень причин, по которым могут заблокировать счет. Случаи разные. К примеру, если у предприятия часто открываются счета и закрываются после проведения операций и если на счет поступают деньги и в тот же день выводятся.

Главная причина, по которой могут заблокировать счет предпринимателя, – это превышение допустимых норм снятия наличных предпринимателем по статье «на иные цели». В стандартном варианте эти нормы достаточно высоки – 80%, однако, судя по выступлению представителя Региональною филиала ОАО «Россельхозбанк» в Дагестане, этот порог в республиканском филиале банка составляет всего лишь 10 процентов. Как заявляет представитель банка, вызвано это беспрецедентным уровнем сомнительных операций. На возмущения по этому поводу руководителя АФКОД и вопрос, почему страдают от этого добросовестные клиенты, прозвучали заверения, что по каждому случаю банк будет разбираться персонально, в результате чего ограничения могут быть сняты.