Нелегалы финансового рынка

Противодействие нелегальным схемам на финансовом рынке – одно из приоритетных направлений деятельности Банка России, особенно в последние несколько лет, когда все большее распространение получают платформы, предлагающие быстрый и легкий заработок. В основном они базируются в интернет-пространстве, обещают гарантированную баснословную прибыль за счет инвестиций в криптовалюту, биржевую торговлю и другое.

– С начала 2015 года, по состоянию на 1 октября текущего года, Банк России выявил более 650 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. При этом в 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 – 180, в 2017 – 137, – рассказал «ДП» Владимир Черний, управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Дагестан Южного главного управления Банка России. – За первое полугодие в территориальные подразделения УФНС по Республике Дагестан была направлена информация по 21 подобной организации. Отдельные из них либо отсутствовали по адресу регистрации, либо адрес больше полугода был недействителен, какие-то из организаций имели признаки недействующего юридического лица. В территориальное подразделение прокуратуры направлена информация по 9 нелегальным кредиторам, в том числе по 2 интернет-сайтам, где размещается информация о предоставлении потребительских займов лицом, имеющим признаки деятельности нелегального кредитора.

Наш собеседник констатирует: за январь-сентябрь 2018 года в целом по стране выявлено 134 организации с признаками финансовых пирамид, 63 из них были зарегистрированы как ООО, 40 работали под вывеской кредитных потребительских кооперативов, 3 – в виде потребительских кооперативов. Еще 17 организаций представляли собой так называемые хайп-проекты, работавшие исключительно в виртуальной сети Интернет, через электронные кошельки, без какой-либо регистрации и не имеющие собственных офисов. 11 организаций с признаками финансовых пирамид действовали в иных формах (микрофинансовые организации (МФО), фирмы-«раздолжители» и так далее).

– Рост количества выявленных пирамид за 9 месяцев этого года по отношению к предыдущему прежде всего объясняется более целенаправленной и эффективной работой мегарегулятора по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, – говорит Владимир Черний. – В Банке России выстроен централизованный процесс противодействия мошенническим схемам: финансовым пирамидам, лжестраховщикам, нелегальным форекс-дилерам и другим подобным компаниям, оказывающим лицензируемые финансовые услуги без соответствующего разрешения.

К новым схемам мошенничества, появившимся в нашей стране в этом году, можно отнести схемы, которые раскручиваются с нелегальным кредитованием. Например, схема по кредитованию под материнский капитал, когда разные организации массово размещают рекламу и на систематической основе выдают гражданам «целевые» займы, обеспеченные ипотекой, которые потом покрываются материнским капиталом. Существует много примеров, когда компания фактически предлагает договоры с признаками займа, но как финансовая деятельность это никак и нигде не оформляется, лицензии на такую деятельность у организации нет.

Для усиления и активизации работы по борьбе с финансовым мошенничеством в прошлом году заработало новое структурное подразделение Банка России – департамент противодействия недобросовестным практикам. Основная его задача – выявление и прекращение деятельности нелегальных участников финансового рынка.

Нелегальные организации выявляются не только силами специальных подразделений мегарегулятора, но и благодаря поступающим в Банк России заявлениям граждан. Изложенные в обращениях факты проверяются в ходе расследований, по результатам которых информация о выявленных нелегальных организациях передается в правоохранительные органы.

В дальнейшем специалисты Банка России оказывают правоохранителям необходимую консультативную и методическую помощь.

– Кроме того, в сентябре этого года Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации подписало Соглашение об информационно-аналитическом взаимодействии по выявлению организаций, осуществляющих нелегальную (безлицензионную) деятельность на финансовом рынке региона с Министерством экономики и территориального развития РД. Основная цель документа – выработать вектор совместных действий по пресечению деятельности нелегальных участников финансового рынка, – подчеркивает Владимир Черний. – Также для выявления новых мошеннических схем и точек их распространения совершенствуются и технологические возможности. У Банка России имеются собственные программные комплексы, основанные на технологии Big Data, в которые включены модели автоматизированного поиска, позволяющие распознавать нелегальные организации в Интернете.

Но порой не так просто понять, что перед вами: настоящая компания или финансовый «пузырь». Проверить, действует ли организация, предоставляющая финансовые услуги, легально, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Актуальная информация о действующих некредитных финансовых организациях размещается в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Чтобы вовремя распознать мошенников, необходимо обращать внимание на следующие внешние признаки:

— отсутствие компании в справочнике по кредитным организациям или в справочнике участников финансового рынка, размещенных на сайте Банка России;

— массированная агрессивная реклама в СМИ и Интернете;

— отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации или осуществляемой ею инвестиционной деятельности;

— отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов организации, четкого определения деятельности организации;

— выдача займов и кредитов под очень высокие или слишком низкие проценты;

— использование нелегальных методов взыскания денег: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями, соседями;

— просьбы о внесении предоплаты за кредит (например, плата за проверку кредитной истории или страховку, комиссия за перевод);

— отсутствие в договорах срока и условий возврата кредита/займа;

— настойчивые уговоры немедленно подписать договор.

– Если вы понимаете, что стали жертвой мошенников, нужно обращаться в территориальные правоохранительные структуры, – советует собеседник. – Для сведения: организация мошеннических схем грозит ее создателям лишением свободы на срок до шести лет. А за недобросовестную финансовую рекламу предусмотрено административное наказание. Наша задача – как можно быстрее выявить организаторов схем, оформить материалы, передать их в правоохранительные органы. Мы стараемся действовать на опережение, выявлять мошенников еще до того, как они успели заработать на многочисленных жертвах, – говорит Владимир Черний, советуя принимать взвешенное разумное решение с оглядкой на свой финансовый опыт и опыт тех людей, которые принимали решение в отношении выбранного вами финансового продукта. – Относиться к рекламным предложениям нужно спокойно, не спеша. Посмотрите, есть ли у компании лицензия, как долго она существует на рынке. Придите в офис, изучите, чем реально занимается компания, на чем зарабатывает.

Жители Дагестана могут оказать содействие в выявлении участников нелегального финансового рынка, сообщив о фактах мошенничества в Банк России. Для этого необходимо сфотографировать объявление, размещённое в Интернете, в печатных изданиях или на рекламных стендах, зайти на сайт Банка России и направить письмо с информацией через интернет-приемную.