Печальная кредитная история

Вот несколько примеров. Сын взял в банке кредит, решив попробовать себя на ниве предпринимательства, в залог предоставил квартиру, в которой проживали он и его родители. Родители не возражали. Когда заемщик не расплатился, банк стал требовать возврата денег, затем дело дошло до взыскания квартиры. И сын, и его родители, выступая в суде, стали доказывать, что это их единственное жилье. Кроме того, в квартире за это время был зарегистрирован и поселился несовершеннолетний ребенок, над которым родители заемщика оформили опеку. Все указанные обстоятельства не помешали суду обратить взыскание на это единственное жилье. И вышестоящая инстанция посчитала данное решение законным и обоснованным.

Единственным послаблением в этой ситуации стала отсрочка исполнения решения суда о выселении: проиграв дело об обращении взыскания на предмет залога в кассационной инстанции, равно как и дело о выселении из единственного жилья, выселяемые обратились снова в суд, но уже с заявлением об отсрочке исполнения решения суда. В обоснование они представили справки о том, что один из проживающих в квартире родственников заемщика тяжело болен раком и его транспортировка может привести к смерти. Суд пошел на уступки, отсрочив выселение на 1,5 года, но обязав заемщика выплачивать хотя бы по 5 тыс. руб. долга в месяц в счет задолженности по кредиту и, естественно, оплачивать все коммунальные услуги.

В похожей ситуации оказался председатель СПК, взявший в республиканском филиале ОАО «Россельхозбанк» кредит в размере 16 млн рублей на приобретение оборудования. Под кредит предприниматель заложил собственный жилой дом вместе с земельным участком, но вовремя возвратить заемные средства не смог. Когда сумма недоимки достигла большого размера, банк заявил свои права на жилплощадь, но предприниматель отказался выполнять требования. Он даже попытался оказать сопротивление судебным приставам, но силы были неравны, и бывшего хозяина буквально выставили на улицу.

Каждый случай, связанный с выселением хозяев из жилья, находится на особом контроле прокуратуры. Так, представитель надзорного ведомства в обязательном порядке должен присутствовать на судебном заседании, где рассматривается иск, и следить, чтобы права гражданина в споре с банком были защищены. Но, как говорят в прокуратуре, в данном случае они оказываются бессильны помочь заемщику.

«Закон об ипотечном кредитовании направлен в первую очередь на защиту прав новых собственников заложенного жилого помещения, т.е. банка. Да, хотя по Гражданскому кодексу запрещено взыскивать с должника жилое помещение, если оно является единственно пригодным для постоянного проживания, но исключение составляет жилье, являющееся предметом ипотеки. На него может быть обращено взыскание. Банк имeeт пpaвo oтoбpaть любoe зaлoжeннoe имущество зa дoлги. Kвapтиpy мoгyт зaбpaть, дaжe ecли дoлжникy бoльшe нeгдe жить, чacть квapтиpы пpинaдлeжит дeтям или в квapтиpe пpoпиcaны нecoвepшeннoлeтниe дeти и poдcтвeнники. Более того, бaнк мoжeт oтoбpaть квapтиpy нe тoлькo пpи ипoтeчнoм зaймe, нo и кoгдa жильe зaлoжили пoд дpyгoй кpeдит. Haпpимep, в cчeт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa зaлoжили квapтиpy, кoтopyю пoлyчили в нacлeдcтвo. Taкoй зaлoг paбoтaeт кaк ипoтeкa: нe выплaтил кpeдит – пoтepял зaлoжeннyю квapтиpy», – рассказали «ДП» в отделе по обеспечению участия прокуроров в гражданском и арбитражном процессах.

Как предупреждают в надзорном ведомстве, риск утраты жилого дома или квартиры, заложенных по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита или целевого займа, очень велик, но, к сожалению, наши люди, как правило, не заглядывают в будущее.

Между тем в банках утверждают, что до последнего момента оттягивают такую меру, как отчуждение в свою пользу заложенного имущества. «Если у нашего клиента возникла проблема с погашением кредита, мы встречаемся, проводим переговоры, выясняем причины и практически всегда даем отсрочку по выплате. Длительность отсрочки в зависимости от обстоятельств может быть разной, обычно она составляет 1–3 месяца. Чacтo пpeдлaгaем нoвыe ycлoвия пo выплaтaм: oфopмить кpeдитныe кaникyлы, pecтpyктypизaцию или peфинaнcиpoвaниe кpeдитa. Ecли дoлжник нe oтвeчaeт, нe пpинимaeт дeйcтвий пo выплaтe кpeдитa или oткaзывaeтcя плaтить, только тогда пoдaeм иcк в cyд», – пояснили «Дагправде» в Дагестанском отделении Россельхозбанка.

Как считают в кредитной организации, основная проблема не в жадных и бездушных банкирах, а в заемщике, который, прежде чем взять кредит, не смог реально оценить свои возможности по его выплате.

Проблема усугубляется и тем, что заемщик не может застраховать себя от нежелательных последствий, связанных с невыплатой кредита. Да, при заключении кредитного договора в него включается обязательный пункт о страховании, но распространяется он только на случаи форс-мажора: болезнь или несчастный случай, повлекшие временную или постоянную потерю трудоспособности либо смерть.

Учитывая, что случаи продажи квартир заёмщиков «с молотка» стали частыми, надеемся, что наша статья будет полезной для людей, оказавшихся в сложной ситуации. Ведь само по себе обращение за кредитом уже говорит о стеснённых обстоятельствах. Не стоит их ухудшать просроченной задолженностью, приводящей к потере единственного жилья.