Пирамида проблем 

О деятельности и выявлении нелегальных финансистов – в интервью «ДП»

Банкинг
A- A+

В Дагестане прекращена деятельность крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL».  Организаторы привлекали клиентов обещаниями высокой доходности при вложении средств в венчурный бизнес, вовлекали в проекты по приобретению в рассрочку автотранспорта, дорогостоящей техники, недвижимости, используя принципы сетевого маркетинга. Однако реального инвестирования не происходило. Совместная работа Банка России, МВД и прокуратуры помогла раскрыть деятельность пирамиды и сохранить гражданам порядка 300 миллионов рублей, которые они могли потерять.

Банк России в первом квартале 2022 года выявил 930 компаний с признаками нелегальной деятельности, среди которых 403 финансовые пирамиды – это почти половина от общего количества выявленных за весь прошлый год. Список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке регулярно обновляется на сайте регулятора.

О том, какие организации относят к нелегалам, как с ними бороться и как отличить финансовую пирамиду – в интервью с управляющим Отделением Банка России в Дагестане Мурадом Идрисовым. 

Мурад Саниевич, что подразумевается под нелегальной деятельностью на финансовом рынке и какие виды нелегалов существуют? 

– К нелегальной деятельности на финансовом рынке относятся нелегальные кредиторы, лжефорекс-дилеры, а также финансовые пирамиды. Эти компании ведут деятельность без лицензии Банка России, а значит, не имеют права предоставлять финансовые услуги. 

Большинство организаций – это «чёрные» кредиторы, не состоящие в реестрах профессиональных поставщиков финансовых услуг, но выдающие деньги под проценты. Они могут действовать по-разному. Незаконно выдают потребительские займы населению, некоторые при этом используют в своём наименовании легальные формы финансовых институтов, либо продолжают деятельность, будучи исключёнными из реестра субъектов рынка микрофинансирования.

К числу «чёрных» кредиторов относятся и псевдолизинговые компании, псевдоломбарды. Последние под вывеской комиссионных магазинов незаконно выдают займы под залог движимого имущества. К числу нелегальных организаций относятся и компании с признаками финансовой пирамиды: не осуществляя реальную инвестиционную деятельность, такие субъекты привлекают деньги людей обещаниями высокой доходности.

За первый квартал года количество финансовых пирамид составило половину от общего числа нелегальных компаний. С чем связана такая динамика?  

– Всплеск выявляемости начался ещё в третьем квартале 2021 года, и к концу года статистика изменилась незначительно. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого мы более эффективно выявляем нелегалов в Сети. 

Хочу напомнить, что в декабре прошлого года вступил в силу закон, согласно которому интернет-ресурсы, используемые для совершения мошеннических действий в финансовой сфере, блокируются по инициативе мегарегулятора во внесудебном порядке.  Закон значительно ускорил процедуру блокировки – от нескольких недель до двух-трех дней. В этом году ЦБ заблокировал почти 100 страниц в «Одноклассниках» и во «ВКонтакте». Эти факторы и объясняют динамику выявления нелегалов.

Какие самые распространённые схемы используют нелегалы?

– Мошенники активно предлагают вкладываться в иностранные проекты и ценные бумаги, чтобы граждане якобы могли «спасти деньги».  Такие предложения были и раньше, но сейчас мошенники связывают это с санкциями. Чтобы убедить человека перевести деньги на какой-либо счёт по номеру телефона, кибермошенники часто ссылаются на ограничения, возникающие при международных расчётах. А ещё используют схемы вложения средств в цифровые финансовые инструменты. Более 58 % выявленных в первом квартале пирамид связаны именно с криптовалютами.  Организаторы пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL», к примеру, убеждали клиентов в том, что компания специализируется на торговле криптовалютой и акциями.

VPN – это еще одна новая тенденция, с помощью которой мошенники обманывают граждан. Доступ к заблокированному сайту финансовой пирамиды в России ограничивается. Однако если интернет-пользователи работают в Сети через VPN, то они имеют доступ даже к нелегальным ресурсам. Работая с потенциальным клиентом, мошенники убеждают его заходить на сайт компании только через VPN. Такие действия нужны якобы для безопасного соединения с сервисами. Поэтому, чтобы не попасться на уловки с VPN-сервисами, нужно проверять лицензию финансовой организации на сайте Банка России. 

Тенденция последних лет: мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. Это онлайн-пирамиды, предложения посреднических услуг для якобы инвестиций в криптовалюту, нелегальные форекс-дилеры, различные экономические игры. Как они выходят на аудиторию?

– Для рекламы они привлекают блогеров, в том числе региональных. Одним из обязательных условий участия в проекте может быть публикация в личном аккаунте в соцсетях информации о том, что человек получил с помощью этого проекта большую сумму денег. В качестве «приманки» используют рекламные баннеры в интернете, ролики на популярных видеохостингах, упоминают известные мировые бренды и названия финансовых компаний. Злоумышленники пользуются финансовой и цифровой неграмотностью потенциальных жертв. 

Как самостоятельно определить, легальный ли участник финансового рынка предоставляет финуслуги или нет?

– Я рекомендую всегда внимательно оценивать деятельность компании, услугами которой вы собираетесь воспользоваться. Не исключено, что признаки финансовой пирамиды вы сами легко распознаете. Главное, на что нужно обратить внимание – отсутствие лицензии. Необходимо выяснить, числится ли компания в реестрах Банка России, а также в госреестре юридических лиц (ФНС, ЕГРЮЛ). Законные организации такую информацию скрывать не станут, а вот нелегалы начнут юлить и придумывать отговорки. 

Следующий признак пирамиды – агрессивное вовлечение граждан через навязчивую интернет-рекламу, в том числе в социальных сетях и мессенджерах. Подозрение должно вызвать и то, что компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. У неё минимальный уставный капитал и единственный учредитель. 

Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, к примеру, золотодобыча, строительство, просите документальные подтверждения этой деятельности. Документов нет? Это 100-процентная гарантия, что перед вами мошенники. 

Насторожить должно и заявление об отсутствии рисков финансовых вложений: так часто бывает, когда финансовая пирамида выдает себя за инвестиционную компанию. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают о рисках вложений. 

Ещё один тревожный сигнал – это предварительные взносы, когда надо вложить небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили к проекту, и потом якобы получать большие дивиденды. Это явный признак нечестной игры. И ещё: если вас просят приводить новых клиентов – это классическая схема любой «финансовой пирамиды», где хотят нажиться на других. 

– Где найти список компаний с признаками нелегальной деятельности? 

– На главной странице сайте Банка России (cbr.ru) есть вкладка «Проверить финансовую организацию». Пройдя по ней, вы увидите перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Искать можно по названию, ИНН или региону. Если вы обнаружили фирму в этом списке, с ней ни в коем случае не надо связываться.

Как человек может сообщить в Банк России, что столкнулся с финансовым нелегалом или с финансовой пирамидой?

– Проинформировать можно анонимно, тоже на сайте. На главной странице сайта ЦБ есть контактные данные для обращения граждан через интернет-приемную, вопросы можно задать в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн», либо отправить письмо по почте. 

Зачастую люди полагают, что успеют получить свой кусочек пирога и вовремя выскочить из пирамиды. Удаётся ли? 

– Это заблуждение, на пирамиде зарабатывают только организаторы. Каждый должен отдавать себе отчёт, что, обращаясь к нелегальной финансовой компании, вы выходите за рамки правового поля. Я призываю жителей Дагестана быть внимательными и осмотрительными при заключении договоров, не пользоваться услугами организаций с сомнительной репутацией.

Обращение к нелегалу чревато потерей денег и нервов. Если вы все-таки связались с нелегальной компанией и вам не удается вернуть свои средства, обращайтесь в правоохранительные органы. 

 

Следите за нашими новостями в Vkontakte, Odnoklassniki

Статьи из рубрики «Банкинг»