Купить PDF-версию
19:08 | 22 июня, Сб
Махачкала
X
18:00 07.06.2022

Пирамида проблем 

В Дагестане прекращена деятельность крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL».  Организаторы привлекали клиентов обещаниями высокой доходности при вложении средств в венчурный бизнес, вовлекали в проекты по приобретению в рассрочку автотранспорта, дорогостоящей техники, недвижимости, используя принципы сетевого маркетинга. Однако реального инвестирования не происходило. Совместная работа Банка России, МВД и прокуратуры помогла раскрыть деятельность пирамиды и сохранить гражданам порядка 300 миллионов рублей, которые они могли потерять.

Банк России в первом квартале 2022 года выявил 930 компаний с признаками нелегальной деятельности, среди которых 403 финансовые пирамиды – это почти половина от общего количества выявленных за весь прошлый год. Список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке регулярно обновляется на сайте регулятора.

О том, какие организации относят к нелегалам, как с ними бороться и как отличить финансовую пирамиду – в интервью с управляющим Отделением Банка России в Дагестане Мурадом Идрисовым. 

Мурад Саниевич, что подразумевается под нелегальной деятельностью на финансовом рынке и какие виды нелегалов существуют? 

– К нелегальной деятельности на финансовом рынке относятся нелегальные кредиторы, лжефорекс-дилеры, а также финансовые пирамиды. Эти компании ведут деятельность без лицензии Банка России, а значит, не имеют права предоставлять финансовые услуги. 

Большинство организаций – это «чёрные» кредиторы, не состоящие в реестрах профессиональных поставщиков финансовых услуг, но выдающие деньги под проценты. Они могут действовать по-разному. Незаконно выдают потребительские займы населению, некоторые при этом используют в своём наименовании легальные формы финансовых институтов, либо продолжают деятельность, будучи исключёнными из реестра субъектов рынка микрофинансирования.

К числу «чёрных» кредиторов относятся и псевдолизинговые компании, псевдоломбарды. Последние под вывеской комиссионных магазинов незаконно выдают займы под залог движимого имущества. К числу нелегальных организаций относятся и компании с признаками финансовой пирамиды: не осуществляя реальную инвестиционную деятельность, такие субъекты привлекают деньги людей обещаниями высокой доходности.

За первый квартал года количество финансовых пирамид составило половину от общего числа нелегальных компаний. С чем связана такая динамика?  

– Всплеск выявляемости начался ещё в третьем квартале 2021 года, и к концу года статистика изменилась незначительно. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого мы более эффективно выявляем нелегалов в Сети. 

Хочу напомнить, что в декабре прошлого года вступил в силу закон, согласно которому интернет-ресурсы, используемые для совершения мошеннических действий в финансовой сфере, блокируются по инициативе мегарегулятора во внесудебном порядке.  Закон значительно ускорил процедуру блокировки – от нескольких недель до двух-трех дней. В этом году ЦБ заблокировал почти 100 страниц в «Одноклассниках» и во «ВКонтакте». Эти факторы и объясняют динамику выявления нелегалов.

Какие самые распространённые схемы используют нелегалы?

– Мошенники активно предлагают вкладываться в иностранные проекты и ценные бумаги, чтобы граждане якобы могли «спасти деньги».  Такие предложения были и раньше, но сейчас мошенники связывают это с санкциями. Чтобы убедить человека перевести деньги на какой-либо счёт по номеру телефона, кибермошенники часто ссылаются на ограничения, возникающие при международных расчётах. А ещё используют схемы вложения средств в цифровые финансовые инструменты. Более 58 % выявленных в первом квартале пирамид связаны именно с криптовалютами.  Организаторы пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL», к примеру, убеждали клиентов в том, что компания специализируется на торговле криптовалютой и акциями.

VPN – это еще одна новая тенденция, с помощью которой мошенники обманывают граждан. Доступ к заблокированному сайту финансовой пирамиды в России ограничивается. Однако если интернет-пользователи работают в Сети через VPN, то они имеют доступ даже к нелегальным ресурсам. Работая с потенциальным клиентом, мошенники убеждают его заходить на сайт компании только через VPN. Такие действия нужны якобы для безопасного соединения с сервисами. Поэтому, чтобы не попасться на уловки с VPN-сервисами, нужно проверять лицензию финансовой организации на сайте Банка России. 

Тенденция последних лет: мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. Это онлайн-пирамиды, предложения посреднических услуг для якобы инвестиций в криптовалюту, нелегальные форекс-дилеры, различные экономические игры. Как они выходят на аудиторию?

– Для рекламы они привлекают блогеров, в том числе региональных. Одним из обязательных условий участия в проекте может быть публикация в личном аккаунте в соцсетях информации о том, что человек получил с помощью этого проекта большую сумму денег. В качестве «приманки» используют рекламные баннеры в интернете, ролики на популярных видеохостингах, упоминают известные мировые бренды и названия финансовых компаний. Злоумышленники пользуются финансовой и цифровой неграмотностью потенциальных жертв. 

Как самостоятельно определить, легальный ли участник финансового рынка предоставляет финуслуги или нет?

– Я рекомендую всегда внимательно оценивать деятельность компании, услугами которой вы собираетесь воспользоваться. Не исключено, что признаки финансовой пирамиды вы сами легко распознаете. Главное, на что нужно обратить внимание – отсутствие лицензии. Необходимо выяснить, числится ли компания в реестрах Банка России, а также в госреестре юридических лиц (ФНС, ЕГРЮЛ). Законные организации такую информацию скрывать не станут, а вот нелегалы начнут юлить и придумывать отговорки. 

Следующий признак пирамиды – агрессивное вовлечение граждан через навязчивую интернет-рекламу, в том числе в социальных сетях и мессенджерах. Подозрение должно вызвать и то, что компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. У неё минимальный уставный капитал и единственный учредитель. 

Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, к примеру, золотодобыча, строительство, просите документальные подтверждения этой деятельности. Документов нет? Это 100-процентная гарантия, что перед вами мошенники. 

Насторожить должно и заявление об отсутствии рисков финансовых вложений: так часто бывает, когда финансовая пирамида выдает себя за инвестиционную компанию. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают о рисках вложений. 

Ещё один тревожный сигнал – это предварительные взносы, когда надо вложить небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили к проекту, и потом якобы получать большие дивиденды. Это явный признак нечестной игры. И ещё: если вас просят приводить новых клиентов – это классическая схема любой «финансовой пирамиды», где хотят нажиться на других. 

– Где найти список компаний с признаками нелегальной деятельности? 

– На главной странице сайте Банка России (cbr.ru) есть вкладка «Проверить финансовую организацию». Пройдя по ней, вы увидите перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Искать можно по названию, ИНН или региону. Если вы обнаружили фирму в этом списке, с ней ни в коем случае не надо связываться.

Как человек может сообщить в Банк России, что столкнулся с финансовым нелегалом или с финансовой пирамидой?

– Проинформировать можно анонимно, тоже на сайте. На главной странице сайта ЦБ есть контактные данные для обращения граждан через интернет-приемную, вопросы можно задать в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн», либо отправить письмо по почте. 

Зачастую люди полагают, что успеют получить свой кусочек пирога и вовремя выскочить из пирамиды. Удаётся ли? 

– Это заблуждение, на пирамиде зарабатывают только организаторы. Каждый должен отдавать себе отчёт, что, обращаясь к нелегальной финансовой компании, вы выходите за рамки правового поля. Я призываю жителей Дагестана быть внимательными и осмотрительными при заключении договоров, не пользоваться услугами организаций с сомнительной репутацией.

Обращение к нелегалу чревато потерей денег и нервов. Если вы все-таки связались с нелегальной компанией и вам не удается вернуть свои средства, обращайтесь в правоохранительные органы. 

 

Статьи из «Банкинг»

Халяльные финансы

41
Так называемое партнерское финансирование широко распространено во многих странах. Оно...

Инфляция как вызов. Бизнесу нужно больше активности

14
Рост ключевой ставки Центробанка РФ...

Мошенники ищут новые схемы

15
Согласно статистике, только за первое полугодие Банк России инициировал блокировку 373,7 тыс....

Ключевая ставка и инфляция

405
Сегодня ключевая ставка Центрального банка России равна 7,5 %. Стабильно невысокий уровень инфляции, который демонстрировала экономика России в течение последних...