Степень риска. Как предпринимателям избежать блокировки счетов: опыт и советы экспертов

На встрече присутствовали представители Национального банка России по РД Южного ГУ Банка РФ, Дагестанского отделения «Сбербанк России», Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», УФНС по РД, а также бизнеса.

Прежде всего Мурад Далгатов отметил, что цель круглого стола – доведение до представителей дагестанского бизнеса актуальной информации по 115-ФЗ, подчеркнув, что закон направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.

Хамирза Халимбеков, главный экономист экономического отдела Отделения – Национальный банк Республики Дагестан, рассказал и продемонстрировал на презентации, что делать, если банк ограничил операции по счету. Он объяснил, что банк имеет право запросить у клиента документы и информацию, установить срок для их представления, пригласить клиента на рабочую встречу для устного разъяснения, выезжать по месту ведения бизнеса клиента, пересмотреть степень риска клиента, ограничить (лимитировать) дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и использование банковских карт. Он также подробно остановился на том, как пройти реабилитацию в банке. Для этого нужно запросит причины отказа, представить необходимые документы, на что банк должен ответить в течение 7 дней. Если он не пересмотрел решение, можно обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России.

Курбан Амиров, старший государственный налоговый инспектор отдела камерального контроля специальных налоговых режимов УФНС России по РД, подробно рассказал о причинах блокировки счетов налоговой службой. Он отметил, что такие операции происходят в основном по двум причинам: за неуплату налогов или за непредставление налоговой отчетности. Чтобы разблокировать счет, необходимо погасить долг или представить налоговую декларацию. Узнать причину блокировки банковского счета можно через интернет-сервис ФНС России «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов». Кроме того, ФНС на официальном сайте запустила сервис «Оперативная помощь: разблокировка счета и вопросы по ЕНС», который позволяет оперативно связаться с оператором Центра для помощи по реабилитации счета.

После устранения нарушения в целях оперативной разблокировки счета можно направить обращение об отмене приостановления операций по счетам через интернет-сервисы сайта ФНС России «Личный кабинет налогоплательщика юридического лица» или «Личный кабинет индивидуального предпринимателя», прикрепив подтверждающие документы, например квитанцию о приеме отчета или платежный документ, подтверждающий уплату долга. Решение об отмене блокировки налоговый орган принимает не позднее следующего рабочего дня после поступления денежных средств или представления отчетности.

Представитель Дагестанского отделения № 8590 ПАО «Сбербанк России» Шахбудин Габибуллаев призвал предпринимателей регулярно просматривать личные кабинеты Сбербанк-онлайн и Сбербанк-бизнес-онлайн, где до блокировки операций всегда приходят рекомендательные письма с просьбой представить документы. Срок представления документов обычно составляет 7 дней. Он подчеркнул, что соблюдение финансовой гигиены и своевременное представление документов поможет избежать блокировки счета.

Намик Абдуллаев, главный менеджер отдела по работе с клиентами малого, среднего и микробизнеса Дагестанского РФ АО «Россельхозбанк», дал конкретные рекомендации по предотвращению блокировки расчетного счета. Среди них –тщательно проверять своих контрагентов, осуществлять расчеты с контрагентами в безналичной форме, исполнять требования Банка России о правилах наличных расчетов, минимизировать снятие наличных средств, иметь подтверждающие документы на расход снятых наличных средств в соответствии с родом деятельности (пояснительное письмо) и т. д.

Подводя итоги обсуждения, Мурад Далгатов отметил, что на круглом столе прозвучало много полезной информации, и поблагодарил спикеров и предпринимателей за участие в его работе. Участники заседания как офлайн, так и онлайн отметили полезность и актуальность обсужденной темы. Мероприятие продолжилось в формате вопрос-ответ, где предприниматели смогли получить квалифицированные ответы от экспертов.

Круглый стол также стал важной платформой для обмена опытом и знаниями между представителями бизнеса и банковского сектора. Обсуждение актуальных проблем и поиск совместных решений помогут предпринимателям лучше ориентироваться в законодательных требованиях и избежать блокировки расчетных счетов, что в свою очередь способствует развитию бизнеса в регионе.