Софинансирование пенсии: с кем, когда и сколько?

Из публикаций в центральных средствах массовой информации явствует, что министр здравоохранения и социального развития Российской Федерации Татьяна Голикова надеется сагитировать до 10 млн. россиян. Независимые эксперты говорят о полутора миллионах.

Напомним, что в конце 90-х годов в бюджете ПФР тоже было предусмотрено 300 млн. руб., а Всемирный банк добавил еще 1,5 млн. долл. на рекламу пенсионной реформы — в основном на разъяснение населению преимуществ перевода накопительной части пенсий в частные управляющие  компании (УК). Но деньги были потрачены бездарно, а в результате около 93 процентов россиян оставили свои пенсионные взносы в государственном Внешэкономбанке, который все последующие 5 лет регулярно урезал доверенные ему суммы (сегодня это уже более 300 млрд. рублей), обеспечивая им отрицательную (в сравнении с инфляцией) доходность.

Частные управления и компании, напротив, работали прибыльно — за исключением 2007 года, который у всех был  неудачным из-за потрясений  мировых фондовых рынков.

Как резюмируют эксперты, общий результат «пенсионной пятилетки» оказался плачевным: «коэффициент замещения», то есть отношение между средней пенсией и средней зарплатой, уменьшился с 28 до 22 процентов — с тенденцией к последующему падению до 18 процентов и ниже.

Теперь уже провалившейся реформе предлагается новый «спасательный круг»: добровольные взносы самих будущих пенсионеров, которые должны пополнять их личные накопительные счета. А власть обещает на каждую тысячу рублей таких взносов добавлять еще столько же (но не более 12 тыс. руб. в год).

Элементарные подсчеты показывают, однако, что вся эта затея не спасет от нищеты будущих пенсионеров. Ибо даже за 40 лет беспорочной трудовой деятельности и сдачи ежемесячных взносов по 1 тыс. рублей можно накопить к старости лишь 480 тыс. рублей плюс столько же добавит государство. А что же дальше?

Среднестатистический российский мужчина, как известно, до пенсии не доживает, умирая в 58 лет. Но долгожители, перевалившие за пенсионную планку, в среднем топчут родную землю еще 14 лет. Получается, что накопленные «дополнительные взносы» вместе с госпомощью увеличат их среднемесячные пенсии на 5714 рублей. У российских женщин при 35-летнем стаже и среднем сроке «дожития» в 19 лет ежемесячная прибавка составит 3684 рубля. При нынешней ежегодной инфляции в 12—15 процентов, что можно будет купить на такие деньги через 40 лет? Правда, власть обещает умелым управлением приращивать накопительную часть наших пенсий, но пример минувшей пятилетки наглядно показывает истинную цену этих обещаний.

В Правительстве тем временем готовят новые предложения. Минздравсоцразвития хочет увеличить гарантируемую государством базовую пенсию, а накопления сделать чисто добровольными. Желает человек — пусть накапливает, где считает нужным. Минфин намерен повысить на 3 процента подоходный налог с работников моложе 40 лет, чтобы адресно зачислять эти средства на накопительные счета граждан.

Есть и другие предложения. Но нет главного — целостной идеи и конкретных подсчетов: сколько и откуда придется взять денег, чтобы обеспечить пенсионеру ежемесячную сумму, на которую можно нормально жить?

Руководитель Центра социальной политики Института экономики РАН Евгений

Гонтмахер считает, что нужно идти по «столбовому пути», проложенному Европой. Ведь западная пенсия с коэффициентом замещения в 60 процентов состоит из трех частей. 20 процентов дает государство в виде пенсионного пособия, еще 20 процентов добавляют корпоративные схемы, когда работник с работодателем (по коллективному соглашению) фифти-фифти платят в какой-то частный пенсионный фонд. И последние 20% добавляются, если человек сам в течение 20—40 лет добровольно платит взносы в негосударственный пенсионный фонд, а по выходу на пенсию начинает получать эти деньги назад с процентами.

«А у нас хотят, чтобы государство обеспечило все 60 процентов, — удивляется Гонтмахер. — Это невозможно, такого не будет уже никогда…»

Частично западную систему уже начинали реализовывать крупные частные фирмы, создавшие для своих сотрудников корпоративные пенсионные фонды — для снижения текучести кадров. Но власть тут же обложила налогами и фонды, и сами дополнительные пенсии. Хотя, казалось бы, в социальном государстве брать налоги с милостыни — просто неприлично! И ведь всего-то что требуется от государства: не мешать частной инициативе…

Это мнение экспертов-экономистов. А что думают о нововведении в Пенсионном фонде рядовые пенсионеры нашей республики? Они обращаются с массой вопросов в редакцию нашей газеты: как с помощью добровольных пенсионных взносов обеспечить прибавку к трудовой пенсии? Кто может участвовать в добровольном пенсионном накоплении? Когда следует подавать заявление о добровольной уплате дополнительных взносов? Сколько денег можно вносить в качестве добровольных взносов? Сколько денег можно вносить в качестве добровольного взноса и сколько добавит государство? Предусмотрены ли особые условия софинансирвания для каких-либо групп работников, например, граждан предпенсионного возраста? В течение какого срока государство будет поддерживать формирование пенсионных накоплений? Что происходит с этими средствами дальше? И т.д.

Для того, чтобы получить ответы на эти и другие вопросы читателей, мы обращались за разъяснениями в Дагестанское отделение Пенсионного фонда России и Министерство труда и социального развития Республики Дагестан. И что говорится по этому поводу в принятом для этого федеральном законе?

— Подав заявление с 1 октября 2008 года, уже с 1 января 2009 года граждане смогут накапливать добровольные пенсии с помощью государства.

Принят Федеральный закон, согласно которому на каждый рубль взносов граждан будет добавлен еще один (но не более 12 тысяч рублей) из бюджета. Кому адресован новый закон и как он будет работать? И кто может участвовать в добровольном пенсионном накоплении?

— Любой работник вне зависимости от возраста, застрахованный в системе обязательного пенсионного страхования. Если на гражданина не открыт индивидуальный лицевой счет в Пенсионном фонде РФ (например, он официально не работал), одновременно с заявлением об уплате дополнительных взносов на накопительную часть пенсии нужно будет представить сведения, необходимые при первичной регистрации в Пенсионном фонде.

На вопрос, куда подается заявление о добровольной уплате дополнительных пенсионных взносов, специалисты отвечают, что заявление пишется либо по месту работы (и тогда работодатель обязан в трехдневный срок передать его в Пенсионный фонд). Либо гражданин лично обращается с заявлением в территориальный орган ПФ по месту жительства. В принципе заявление можно отправить по почте, но в таком случае работнику потребуется нотариально заверить свою подпись. Форма заявления и инструкция по его заполнению будут утверждены Пенсионным фондом в ближайшее время.

Территориальный орган ПФР в течение 10 дней после получения заявления должен сообщить гражданину о дате вступления в программу дополнительных страховых взносов на накопительную часть пенсии.

— Наших читателей интересует, сколько денег можно вносить в качестве добровольного взноса и сколько добавит государство?

— В законе, принятом по поводу софинансирования на этот год, четко сказано: сколько платить, решает сам работник. Закон ограничивает лишь минимальный размер взноса при вхождении в программу: 2000 рублей в год. «Соплатеж» государства равен годовой сумме взносов работника, но не может превышать 12 тысяч рублей в год. То есть если работник, например, платит 12 тысяч рублей — государство доплачивает 12 тысяч, если работник платит 10 тысяч —государство добавит 10 тысяч, если работник платит больше 12 тысяч рублей в год, государство все равно добавит только 12 тысяч рублей. При этом закон дает возможность работодателю делать добровольные дополнительные взносы на накопительную часть пенсии его работников без каких-либо ограничений.

— Предусмотрены ли особые условия софинансирования для каких-либо групп работников, например, граждан предпенсионного возраста? Работники предпенсионного возраста, а также так называемого «среднего возраста» (мужчины 1953—1966 годов рождения и женщины 1957—1966 годов рождения, исключенные с 2005 года из накопительной части обязательного пенсионного страхования) теперь смогут при желании вступить в программу добровольных дополнительных накоплений на общих условиях: «рубль на рубль, но не более 12 тысяч в год от государства».

Преференции закон сделал для работников, достигших пенсионного возраста. Им государство доплатит из расчета 4 рубля на 1 рубль добровольных взносов, но не более 48 тысяч рублей в год. При этом обязательное условие — во время участия в программе работник отказывается от получения пенсии.

— В законе содержится ответ и на вопрос: суммируются личные взносы работника и взносы работодателя (если, конечно, он их перечисляет), когда определяется размер государственной поддержки — соплатежа»? Нет, не суммируются. Размер государственной доплаты зависит только от величины индивидуальных взносов работника, уплаченных им за год, и не может превышать 12 тысяч рублей в год.

— Наши читатели спрашивают: в течение какого срока государство будет поддерживать формирование пенсионных накоплений?

— В законе говорится, что вступить в программу можно в любой момент в течение пяти лет: с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года. Таким образом, начав перечислять взносы в 2009 году и перечислив минимум 2000 рублей, в начале 2010 года можно будет получить соответствующий соплатеж со стороны государства. Срок такой поддержки определен в течение 10 лет, начиная с года, следующего за годом уплаты работником дополнительных взносов. Причем закон дает возможность работнику приостановить дополнительные платежи и вновь возобновить их в любой момент.

Четкий ответ содержится в Законе и на вопрос: кто рассчитывает сумму государственной поддержки, как она попадает на индивидуальный лицевой счет будущего пенсионера?

Обработав все данные о взносах работников, Пенсионный фонд рассчитывает размер государственного софинансирования и до 20 апреля года следующего за годом уплаты взносов направляет заявку о переводе необходимой суммы из федерального бюджета. В течение 10 дней после такой заявки средства из бюджета переводятся в Пенсионный фонд, и причитающаяся каждому работнику сумма фиксируется на его индивидуальном счете.

— Читателей также интересует: что происходит с этими средствами дальше?

— По закону эти средства на накопительную часть пенсии инвестируются в соответствии с распоряжением будущего пенсионера. Если он выбирает частную УК или негосударственный пенсионный фонд, средства государственной поддержки передаются в них Пенсионным фондом не позднее 15 мая. Если работник такого распоряжения не давал, по умолчанию этими средствами будет распоряжаться государственная управляющая компания (Внешэкономбанк).

— Будет ли наследоваться сумма добровольных взносов и государственных соплатежей?

— По закону средства пенсионных накоплений по добровольному дополнительному пенсионному страхованию выплачиваются правопреемникам застрахованного в случае его смерти в том же порядке, который предусмотрен для пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования. Эти выплаты производятся правоприемникам (супруга, супруг, родители и дети) в том случае, если работник умер до момента оформления пенсии. Если пенсия была оформлена, все накопления переходят в собственность государства и используются  Пенсионным фондом для выплаты пенсий по солидарному принципу, как это и предусмотрено в законе.