Палка о двух концах

Как отмечают в прокуратуре республики, за последнее время в судах нередко рассматриваются иски о взыскании в счет выплаты кредита принадлежащего заемщику жилья, причем во всех случаях суд принимает решение в пользу банка.

Вот несколько примеров. Сын взял в банке кредит, решив попробовать себя на ниве предпринимательства, в залог предоставил квартиру, в которой проживали он и его родители. Родители не возражали. Когда же горе-заемщик не расплатился, банк стал требовать возврата денег, затем дело дошло до взыскания квартиры. И сын, и его родители, выступая в суде, стали доказывать, что это их единственное жилье. Кроме того, в квартире за это время был зарегистрирован и поселился несовершеннолетний ребенок, над которым родители заемщика оформили опеку. Все указанные обстоятельства не помешали суду обратить взыскание на это единственное жилье. И вышестоящая инстанция посчитала данное решение законным и обоснованным.

Единственным послаблением в этой ситуации стала отсрочка исполнения решения суда о выселении: проиграв дело об обращении взыскания на предмет залога в кассационной инстанции, равно как и дело о выселении из единственного жилья, выселяемые обратились снова в суд, но уже с заявлением об отсрочке исполнения решения суда. В обоснование они представили справки о том, что один из проживающих в квартире родственников заемщика тяжело болен раком и его транспортировка может привести к смерти. Суд пошел на уступки, отсрочив выселение на 1,5 года, но обязав заемщика выплачивать хотя бы по 5 тыс. руб. долга в месяц в счет задолженности по кредиту и, естественно, оплачивать все коммунальные услуги.

В похожей ситуации оказался председатель СПК, взявший в местном филиале ОАО «Россельхозбанк» кредит в размере 16 млн рублей на приобретение оборудования. Под кредит предприниматель заложил собственный жилой дом вместе с земельным участком, но вовремя возвратить заемные средства не смог. Когда сумма недоимки достигла большого размера, банк заявил свои права на жилплощадь. Предприниматель отказался выполнять требования банка. Он даже попытался оказать сопротивление судебным приставам, но силы были неравны, и бывшего хозяина буквально выставили на улицу.

Каждый случай, связанный с выселением хозяев из жилья, находится на особом контроле прокуратуры. Так, представитель надзорного ведомства в обязательном порядке должен присутствовать на судебном заседании, где рассматривается иск, и следить, чтобы права гражданина в споре с банком были защищены. Но, как говорят в прокуратуре, в данном случае они оказываются бессильны помочь заемщику.

«Закон об ипотеке направлен в первую очередь на защиту прав новых собственников заложенного жилого помещения, т.е. банка. Да, хотя по Гражданско-правовому кодексу запрещено взыскивать с должника жилое помещение, если оно является единственно пригодным для постоянного проживания, но единственное исключение составляет жилье, являющееся предметом ипотеки. На него может быть обращено взыскание», – говорит старший прокурор отдела по обеспечению участия прокуроров в гражданском и арбитражном процессах Фатима Алиева.

По мнению Ф. Алиевой, риск утраты жилого дома (или квартиры), заложенного по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита или целевого займа, очень велик, но, к сожалению, наши люди, как правило, думают лишь о сиюминутной выгоде, не заглядывая в будущее.

Между тем в банках утверждают, что они до последнего момента оттягивают такую меру, как отчуждение в свою пользу заложенного имущества. «Если у нашего клиента возникла проблема с погашением кредита, мы встречаемся, проводим переговоры, выясняем причины и практически всегда даем отсрочку по выплате кредита. Длительность отсрочки в зависимости от обстоятельств может быть разной, как правило, она составляет 1-3 месяца», – пояснили нам в Дагестанском отделении Россельхозбанка.

Как считают в организации, основная проблема не в них, а в заемщике, который прежде, чем взять кредит, не смог реально оценить свои возможности по его выплате.

Проблема усугубляется и тем, что заемщик не может застраховать себя от нежелательных последствий, связанных с невыплатой кредита. Да, при заключении кредитного договора в него включается обязательный пункт о страховании, но распространяется он только на случаи форс-мажора: болезнь или несчастный случай, повлекшие временную или постоянную потерю трудоспособности либо смерть.

Так что, уважаемые читатели, помните: кредит может быть сыром, который завлечет вас в такую мышеловку, выбраться из которой будет очень сложно.