Яма или обязательства?

В то же время существуют сложности: среднему российскому заемщику, чтобы погасить обязательства перед банком, потребуется почти 11 ежемесячных зарплат. С 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза. Такой вывод содержится в обзоре закредитованности населения, подготовленном СРО НАПКА специально для «Известий». Причем примерно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом, поскольку долговые обязательства «съедают» половину и без того невысокого дохода. Еще у 4,7 млн человек на жизнь остается немногим больше.

Сразу в 20 российских регионах зафиксирован уровень просрочки по кредитам выше среднего по стране. Это показала вторая часть исследования СРО НАПКА, специально подготовленного для «Известий». В лидерах – Ингушетия, где почти 16% портфеля займов являются проблемными. Также высокий показатель зафиксирован в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии.

Напомним: о том, что заемщики могут столкнуться с трудностями при выплате кредитов, говорил Президент России в своем Послании в начале этого года: «Сегодня многие граждане, семьи берут кредиты на различные цели, потребительские кредиты. Конечно, нужно понимать свою ответственность, рассчитывать силы, все это понятно. Но в жизни может случиться все: и потеря работы, и тяжелая болезнь. И в этой ситуации загонять человека в тупик – последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии».

В частности, Владимир Путин предложил предусмотреть «ипотечные каникулы» – отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода, дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее. Глава государства подчеркнул, что это непростая задача, еще предстоит решить, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать.

Банку России и правоохранительным органам было поручено в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов.

Потребительское кредитование растет высокими темпами, но не выше ипотечного, а ЦБ при этом пытается его охладить. Критичного в складывающейся ситуации глава регулятора не видит

Как уже сообщала наша газета, урезать аппетиты кредиторов помогут поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившие в силу в этом году. Документы регулируют деятельность микрофинансовых организаций, предлагающих краткосрочные займы, а также банков, которые выдают потребительские кредиты сроком до одного года.

Новый закон запрещает микрофинансовым организациям бесконечно увеличивать проценты по займам, размеры штрафов по невыплатам; то же самое и в отношении банков. Если мы, к примеру, берем потребительский кредит на год на покупку холодильника, то и тут законодатель подготовил своего рода «подушку безопасности», ограничив проценты по кредиту.

В Отделении – Национальном банке по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России нашему изданию сообщили, что жители региона активно пользуются кредитными продуктами. В 1 квартале 2019 года в республике продолжился рост как потребительского кредитования (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 23,8%), так и ипотечного (рост на 30,7%). В общем объеме выданных физическим лицам кредитов (9,8 млрд рублей) на ипотечное кредитование приходилось 22,6%.

В Дагестане банки привлекли средства клиентов на сумму более 80,6 млрд рублей. Объем привлеченных банками на территории республики средств клиентов увеличился за год на 7,6%, составив на 1 апреля 2019 года 80,6 млрд рублей. Основная доля привлеченных банками средств (79,8%) – вклады населения, которые составили 64,3 млрд рублей, показав рост к 01.04.2018 г. на 8,1%. В целом по СКФО объем вкладов вырос на 6,8%.

Банковские вклады сохраняли свою привлекательность как средство сбережений, подчеркнули в пресс-службе регулятора. На каждого жителя республики, по данным на 1 апреля этого года, приходилось 21,4 тыс. рублей сбережений, тогда как годом ранее – 19,8 тыс. рублей.

Напомним, на днях министр экономического развития России Максим Орешкин выразил мнение, что одним из основных рисков для российской экономики является неконтролируемый рост потребительского кредитования. «Мое мнение заключается в том, что наивысший риск рецессии в России мы можем получить из-за проблемы «пузыря» потребительского кредитования», – сказал он.

В ответ на высказывание Орешкина глава Центробанка Эльвира Набиуллина отметила, что потребительское кредитование растет высокими темпами, но не выше ипотечного, а ЦБ при этом пытается его охладить. Критичного в складывающейся ситуации глава регулятора не видит: доля долгов в российской экономике составляет примерно 14% от ВВП, а в других странах этот процент несопоставимо выше.

Набиуллина предложила разобраться, почему люди залезают в долги: «Нужно думать о том, как увеличить темпы роста доходов, и решить проблемы рынка труда, тогда людям не нужно будет для поддержания уровня жизни брать кредиты».