X
09:18 30.07.2019

Яма или обязательства?

По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц в России достиг 16 трлн рублей, а рост по сравнению с аналогичным периодом 2018-го составил 23%. На данный момент 75% экономически активного населения имеет кредитные обязательства, что в принципе соответствует показателям развитых стран, информируют аналитики.

В то же время существуют сложности: среднему российскому заемщику, чтобы погасить обязательства перед банком, потребуется почти 11 ежемесячных зарплат. С 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза. Такой вывод содержится в обзоре закредитованности населения, подготовленном СРО НАПКА специально для «Известий». Причем примерно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом, поскольку долговые обязательства «съедают» половину и без того невысокого дохода. Еще у 4,7 млн человек на жизнь остается немногим больше.

Сразу в 20 российских регионах зафиксирован уровень просрочки по кредитам выше среднего по стране. Это показала вторая часть исследования СРО НАПКА, специально подготовленного для «Известий». В лидерах – Ингушетия, где почти 16% портфеля займов являются проблемными. Также высокий показатель зафиксирован в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии.

Напомним: о том, что заемщики могут столкнуться с трудностями при выплате кредитов, говорил Президент России в своем Послании в начале этого года: «Сегодня многие граждане, семьи берут кредиты на различные цели, потребительские кредиты. Конечно, нужно понимать свою ответственность, рассчитывать силы, все это понятно. Но в жизни может случиться все: и потеря работы, и тяжелая болезнь. И в этой ситуации загонять человека в тупик – последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии».

В частности, Владимир Путин предложил предусмотреть «ипотечные каникулы» – отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода, дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее. Глава государства подчеркнул, что это непростая задача, еще предстоит решить, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать.

Банку России и правоохранительным органам было поручено в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов.

Потребительское кредитование растет высокими темпами, но не выше ипотечного, а ЦБ при этом пытается его охладить. Критичного в складывающейся ситуации глава регулятора не видит

Как уже сообщала наша газета, урезать аппетиты кредиторов помогут поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившие в силу в этом году. Документы регулируют деятельность микрофинансовых организаций, предлагающих краткосрочные займы, а также банков, которые выдают потребительские кредиты сроком до одного года.

Новый закон запрещает микрофинансовым организациям бесконечно увеличивать проценты по займам, размеры штрафов по невыплатам; то же самое и в отношении банков. Если мы, к примеру, берем потребительский кредит на год на покупку холодильника, то и тут законодатель подготовил своего рода «подушку безопасности», ограничив проценты по кредиту.

В Отделении – Национальном банке по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России нашему изданию сообщили, что жители региона активно пользуются кредитными продуктами. В 1 квартале 2019 года в республике продолжился рост как потребительского кредитования (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 23,8%), так и ипотечного (рост на 30,7%). В общем объеме выданных физическим лицам кредитов (9,8 млрд рублей) на ипотечное кредитование приходилось 22,6%.

В Дагестане банки привлекли средства клиентов на сумму более 80,6 млрд рублей. Объем привлеченных банками на территории республики средств клиентов увеличился за год на 7,6%, составив на 1 апреля 2019 года 80,6 млрд рублей. Основная доля привлеченных банками средств (79,8%) – вклады населения, которые составили 64,3 млрд рублей, показав рост к 01.04.2018 г. на 8,1%. В целом по СКФО объем вкладов вырос на 6,8%.

Банковские вклады сохраняли свою привлекательность как средство сбережений, подчеркнули в пресс-службе регулятора. На каждого жителя республики, по данным на 1 апреля этого года, приходилось 21,4 тыс. рублей сбережений, тогда как годом ранее – 19,8 тыс. рублей.

Напомним, на днях министр экономического развития России Максим Орешкин выразил мнение, что одним из основных рисков для российской экономики является неконтролируемый рост потребительского кредитования. «Мое мнение заключается в том, что наивысший риск рецессии в России мы можем получить из-за проблемы «пузыря» потребительского кредитования», – сказал он.

В ответ на высказывание Орешкина глава Центробанка Эльвира Набиуллина отметила, что потребительское кредитование растет высокими темпами, но не выше ипотечного, а ЦБ при этом пытается его охладить. Критичного в складывающейся ситуации глава регулятора не видит: доля долгов в российской экономике составляет примерно 14% от ВВП, а в других странах этот процент несопоставимо выше.

Набиуллина предложила разобраться, почему люди залезают в долги: «Нужно думать о том, как увеличить темпы роста доходов, и решить проблемы рынка труда, тогда людям не нужно будет для поддержания уровня жизни брать кредиты».

Статьи из «Экономика»

Укушенный змеёй боится верёвки

52
Такая вот у нас китайская рефлексия к инициативам,...

Скажем им спасибо

6
Согласитесь, наиболее негативные эмоции у многих из нас вызывает неустроенный быт....

Дагестан на пути к устойчивому росту

35
Календарную весну дагестанцы встречают с...

Дагестан строящийся и хаотичный

83
На очередном антикоррупционном форуме, а до этого в Общественной палате РД между коллегами во главе с председателем Азизбеком...

Первое место на столе

24
Дагестан – один из регионов страны, где в рационе питания населения хлеб занимает важное...

Школа, мост, вода и кадры

46
В течение последних нескольких месяцев руководство Минсельхозпрода РД активно проводит...

В Дагестане заложен самый крупный в России сад киви

765
Сегодня на юге Дагестана на базе...

Поддержка лишней не бывает

6
Для обеспечения социальной поддержки военнослужащих, участвующих в специальной военной...

Борьба за честную конкуренцию

10
Антимонопольная служба играет ключевую роль в обеспечении...

«Фабрика процессов» для экономики будущего

8
Один из центральных в череде запущенных в...

Требования усилены

13
Дагестан – республика с ограниченными земельными ресурсами, пригодных для сельского хозяйства пространств крайне мало. При этом, однако, как показывает практика,...

Сила ветра, энергия солнца

13
Журналистов республиканских СМИ, которые хотели услышать исчерпывающие ответы от министра...