Запрет на долги

Как сообщалось ранее, в третьем квартале прошлого года банки сообщили о хищении 9,3 млрд рублей мошенниками. Среднее значение объема краж за предшествующие четыре квартала составляет 4,1 млрд рублей. По типам атак на 29 % сократилось количество выявленных единиц с использованием методов социальной инженерии (20 тысяч выявленных инцидентов), на 28 % сократились фишинговые атаки (835), на 63 % меньше выявили атак с использованием вредоносного ПО (24 случая), на 32 % сократилось число иных атак (47).

Похоже, что решение проблемы найдено. С 2025 года граждане России смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов сразу во всех банках. Эта важная мера защиты от кибермошенников ожидается уже давно. С 1 марта оформить запрет можно будет через портал «Госуслуги», а начиная с 1 сентября заявления также начнут приниматься в МФЦ.

Поясняется, что самозапрет необходим прежде всего для предотвращения ситуации, когда мошенники оформляют кредиты на человека без его ведома. Обычно такие действия совершаются телефонными мошенниками, которые, обманув свою жертву, не только крадут ее деньги, но и заставляют оформлять кредиты. Зло­умышленники могут действовать сами, получив доступ к банковскому приложению или подделав документы. В результате жертвы остаются не только без денег, но и с крупными долгами.

Эксперты уже прокомментировали новшество. К примеру, как рассказал «Российской газете» коммерческий директор финансового маркетплейса «Финуслуги» Марат Аббясов, после оформления самозапрета в кредитной истории у человека появится специальная отметка. Банки будут обязаны учитывать ее наличие и отказывать в выдаче кредита.

«Самозапрет на кредиты позволит снизить риски мошенничества и защитить права заемщиков. С марта 2025 года можно будет установить запрет на заключение договора об оформлении беззалогового потребительского кредита или займа не только с банками, но и с микрофинансовыми организациями (МФО). Действие самозапрета бессрочно – до тех пор, пока человек сам его не снимет. При этом заявления о запрете и снятии самозапрета можно будет подавать бесплатно неограниченное количество раз», – приводит слова эксперта «РГ».

С 2025 года граждане России смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов сразу во всех банках. Эта важная мера защиты от кибермошенников ожидается уже давно

Издание поясняет, что с портала «Госуслуги» или из МФЦ заявления о самозапрете будут направлены во все квалифицированные бюро кредитных историй, а они включат сведения о наличии самозапрета в кредитную историю человека. «Если кредитор заключит договор о кредите или зай­ме с заемщиком, у которого есть такой самозапрет, то заемщик сможет исключить информацию о таком договоре и не исполнять обязательства по такому договору», – подчеркнул Марат Аббясов.

Как рассказал «РГ» доцент Финансового университета при Правительстве РФ и автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко, если банки или микрофинансовые организации по ошибке оформят кредиты на имя человека, который установил самозапрет, они будут обязаны покрыть этот долг самостоятельно.

До 1 марта возможность подать заявление о запрете на выдачу кредитов доступна только в некоторых банках, и не каждая кредитная организация предлагает такую услугу. Учитывая количество банков и МФО в России, это может оказаться крайне затруднительным. Чтобы выявить долг по кредиту, который человек не оформлял, придется самостоятельно проверять свою кредитную историю через бюро кредитных историй, что можно сделать бесплатно один раз в год. «Подача заявления о самозапрете сразу во все банки и МФО через «Гос­услуги» была бы значительно удобнее», – отметил Петр Щербаченко.

Кроме того, добровольное ограничение позволит людям лучше управлять своими финансами, избегая ненужных долгов и импульсивных решений, добавил эксперт.

Важно отметить, что самозапрет не будет распространяться на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные кредиты, которые предоставляются с государственной поддержкой. Однако мошенники обычно не прибегают к таким видам кредитов, так как банки взаимодействуют напрямую с заемщиками на протяжении длительного времени для их оформления.

Самозапрет начнет действовать на следующий день после его регистрации в базе данных бюро кредитных историй (БКИ), а снятие запрета произойдет на второй календарный день. Этот промежуток времени, как отмечали законодатели, необходим для защиты граждан от необдуманных решений.

Запись об установлении или снятии самозапрета БКИ будут обязаны размещать в кредитной истории в тот же день, если заявление подано до 22 часов вечера. Если заявление подано позже этого времени, отметка о самозапрете или его снятии должна быть внесена не позднее следующего календарного дня. Проверить наличие самозапрета в своей кредитной истории можно будет бесплатно.

Напомним, в ходе подведения итогов 2024 года Президент России Владимир Путин заявил, что только с территории Украины у граждан РФ телефонными мошенниками было похищено более 250 млрд руб. По его словам, Украина возвела этот способ мошенничества в статус государственной политики и проводит такие операции под контролем спецслужб.

«Это примерно как гитлеровская Германия делала, когда печатала поддельные деньги во время Второй мировой войны. Фунт стерлингов печатали и распространяли, чтобы подорвать экономику Великобритании», – провел аналогию Владимир Путин в рамках большой пресс-конференции.

Российский лидер также рассказал, что среди его знакомых нет тех, кто пострадал от телефонных мошенников, но звонки поступали. Он посоветовал просто не брать трубку, когда звонят с сомнительного номера. Президент также выступил за ужесточение наказания для пособников телефонных мошенников.

Отметим, в сентябре прошлого года ФСБ сообщила о задержании в Дагестане пяти человек, которых спецслужба считает пособниками украинских телефонных мошенников, причастных к хищению средств у россиян. Предварительный ущерб оценивается более чем в 100 млн рублей. Всего, по сведениям ФСБ, в различных регионах по фактам мошеннических действий с использованием средств связи на задержанных заведено более 190 дел.